Qu’est-ce que le regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits consiste à réunir plusieurs prêts en un seul financement. L’objectif est de remplacer plusieurs mensualités par une mensualité unique, plus simple à suivre et souvent plus adaptée au budget du foyer.
Cette opération peut concerner des crédits consommation, des prêts personnels, des crédits auto, des crédits travaux, des crédits renouvelables, un découvert bancaire ou encore un prêt immobilier selon la situation.
Le regroupement ne supprime pas les dettes. Il les restructure. Les anciens crédits sont soldés par le nouveau financement, puis l’emprunteur rembourse une seule mensualité. Cette mensualité peut être plus faible car la durée de remboursement est généralement allongée. En contrepartie, le coût total peut augmenter.
Pourquoi faire un regroupement de crédits ?
Beaucoup de foyers ne sont pas en difficulté à cause d’un seul prêt, mais à cause de l’accumulation de plusieurs mensualités. Un crédit auto, un prêt travaux, un prêt personnel, un crédit renouvelable et un découvert peuvent rapidement réduire le reste à vivre.
Le regroupement de crédits permet de retrouver une vision plus claire : une mensualité, une date de prélèvement, une durée et un budget plus lisible.
Cette solution peut être pertinente si vous souhaitez baisser vos mensualités, simplifier vos remboursements, sortir d’un découvert récurrent, financer une trésorerie raisonnable ou retrouver un équilibre après une baisse de revenus.
Quels crédits peut-on regrouper ?
Le regroupement peut intégrer différents types de crédits, à condition que le dossier soit recevable et que les capitaux restants dus soient identifiables.
- crédits à la consommation ;
- prêts personnels ;
- crédits auto ;
- crédits travaux ;
- crédits renouvelables ;
- financements d’équipement ;
- paiements fractionnés ;
- découverts bancaires selon la situation ;
- prêt immobilier selon le dossier.
Pour les crédits consommation uniquement, consultez notre page dédiée au rachat de crédit conso. Pour les crédits renouvelables, consultez la page rachat de crédit revolving.
Regroupement de crédits pour baisser les mensualités
L’un des objectifs principaux du regroupement est la baisse des mensualités. En allongeant la durée de remboursement, le montant prélevé chaque mois peut devenir plus supportable.
Cette baisse peut aider à retrouver de l’air dans le budget, mais elle doit être analysée sérieusement. Une mensualité plus faible peut entraîner une durée plus longue et donc un coût total plus élevé.
Pour approfondir ce point, consultez notre page sur le regroupement de crédits pour baisser les mensualités.
Vous voulez regrouper vos crédits ?
Faites une simulation gratuite et sans engagement.
Regroupement de crédits consommation
Le regroupement de crédits consommation concerne les prêts personnels, crédits auto, crédits travaux, financements d’équipement, paiements fractionnés et crédits renouvelables.
Il est particulièrement utile lorsque plusieurs petits crédits se cumulent. Chaque mensualité paraît acceptable seule, mais leur addition peut fragiliser le budget.
Les organismes souvent retrouvés dans les dossiers sont notamment Cofidis, Cetelem, Sofinco, Financo, FLOA, Oney ou Younited.
Regroupement de crédits avec prêt immobilier
Un regroupement peut parfois inclure un prêt immobilier. Cette situation concerne surtout les propriétaires qui souhaitent regrouper leurs crédits consommation avec leur prêt immobilier.
L’analyse dépend du capital restant dû, de la valeur du bien, des revenus, de l’âge des emprunteurs et du montant total à reprendre.
Pour ce cas précis, consultez notre page dédiée au rachat de crédit immobilier.
Regroupement de crédits et découvert bancaire
Le découvert bancaire est souvent un signal d’alerte. Il peut apparaître lorsque les mensualités de crédits sont trop élevées par rapport aux revenus disponibles.
Dans certains cas, le découvert peut être intégré dans l’opération, à condition que cela reste cohérent avec la capacité de remboursement.
Consultez aussi notre page sur le rachat de crédit avec découvert bancaire.
Peut-on ajouter une trésorerie ?
Oui, une trésorerie complémentaire peut parfois être intégrée dans un regroupement de crédits. Elle peut servir à financer un projet, solder un découvert, régler une dépense exceptionnelle ou reconstituer une marge de sécurité.
Elle n’est jamais automatique. Elle dépend de vos revenus, charges, crédits, relevés bancaires et de la cohérence du projet.
Pour aller plus loin, consultez notre page rachat de crédit avec trésorerie.
Regroupement de crédits propriétaire ou locataire
Un locataire peut demander un regroupement de crédits. L’analyse portera sur les revenus, le loyer, les charges fixes, les crédits en cours et la tenue des comptes.
Un propriétaire peut parfois disposer de solutions plus larges, notamment lorsqu’un prêt immobilier peut être intégré.
Consultez nos pages dédiées au rachat de crédit locataire et au rachat de crédit propriétaire.
Exemple concret de regroupement de crédits
Prenons l’exemple d’un foyer qui rembourse :
- prêt personnel : 240 € par mois ;
- crédit auto : 310 € par mois ;
- crédit renouvelable : 130 € par mois ;
- financement équipement : 90 € par mois ;
- découvert à régulariser : 1 200 €.
Le total des mensualités atteint 770 € par mois, sans compter le loyer et les charges courantes. Un regroupement peut permettre de reprendre ces crédits pour créer une mensualité unique plus basse.
La baisse de mensualité est généralement obtenue par un allongement de la durée. L’opération doit donc être étudiée en tenant compte du coût total.
Comment Credilys analyse votre dossier ?
Credilys analyse votre situation comme un analyste bancaire. L’objectif est de vérifier si le regroupement améliore réellement votre budget et si la nouvelle mensualité est tenable.
- revenus du foyer ;
- stabilité professionnelle ;
- loyer ou mensualité immobilière ;
- charges fixes ;
- crédits en cours ;
- capitaux restants dus ;
- taux d’endettement ;
- reste à vivre ;
- relevés bancaires ;
- découverts, rejets ou incidents.
Que faire si un regroupement de crédits est refusé ?
Un refus peut venir d’un endettement trop élevé, d’un reste à vivre insuffisant, d’incidents bancaires récents, d’un dossier incomplet ou d’une mauvaise orientation bancaire.
Un refus ne signifie pas toujours que toute solution est impossible. Il peut être utile d’attendre, de stabiliser les comptes ou de représenter le dossier différemment.
Consultez notre page regroupement de crédit refusé.
Quels documents fournir ?
Pour étudier votre demande, Credilys doit disposer d’une vision complète de votre situation.
- pièce d’identité ;
- justificatif de domicile ;
- bulletins de salaire ou revenus ;
- avis d’imposition ;
- relevés bancaires récents ;
- contrats de crédits ;
- tableaux d’amortissement ;
- capitaux restants dus ;
- échéanciers des prêts ;
- quittance de loyer ou prêt immobilier.
Vous pouvez commencer par une simulation gratuite, puis transmettre les documents nécessaires à l’étude complète.
Point de vigilance
Réduire ses mensualités peut entraîner un allongement de la durée de remboursement et une augmentation du coût total du crédit.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
FAQ — Regroupement de crédits
Qu’est-ce qu’un regroupement de crédits ?
C’est une opération qui réunit plusieurs prêts dans un seul financement avec une mensualité unique.
Quels crédits peut-on regrouper ?
Crédits conso, auto, travaux, renouvelables, immobilier, découvert ou dettes selon la situation.
Peut-on baisser les mensualités ?
Oui, souvent grâce à un allongement de la durée de remboursement.
Peut-on ajouter une trésorerie ?
Oui, si elle est justifiée et compatible avec votre capacité de remboursement.
Faut-il changer de banque ?
Pas forcément. Le regroupement peut souvent être mis en place sans changer de banque principale.
L’étude Credilys est-elle gratuite ?
Oui, l’étude est gratuite et sans engagement.
